Следы рукотворности

Участники конференции рассмотрели тенденции рынка розничных финансовых услуг в контексте современной кризисной ситуации на финансовых рынках. Последствия"двойного удара" финансового кризиса В работе конференции участвовали топ-менеджеры ведущих российских и международных финансовых институтов, а также представители компаний из смежных областей бизнеса, которые поделились опытом работы компаний в условиях кризиса. Георгий Горшков, член правления ВТБ24 ЗАО , директор департамента розничного бизнеса, дал характеристики основным трендам рынка розничных финансовых услуг в контексте кризиса. Он отметил, что вплоть до середины лета г. Показатели рынка розничных банковских услуг не отражали наступления глобального кризиса в течение 12 месяцев начиная с сентября г. Вместе с этим в экономике наблюдался ряд тенденций, свидетельствующих о формировании так называемого пузыря. Самыми простыми и очевидными признаками являются: Таким образом, существующие тенденции на рынке розничного кредитования в России в первую очередь не являются следствием существенного ухудшения основ экономики страны, а вызваны поведением на рынке игроков - продавцов банков и покупателей клиентов - физических лиц.

Аналитика и комментарии

Вконтакте Одноклассники Кризис ликвидности в банковской системе в значительной степени искусственно создан монетарными властями. Под удар попали небольшие рыночные банки, в то время как государственные только укрепили позиции. Удерживать рынок частным игрокам в будущем удастся только за счет агрессивной и креативной политики Банковская система России в году показала феноменальную для посткризисного года динамику: Объем прибыли составил рекордные млрд рублей.

Перевыполнение плана случилось благодаря скачку кредитования во втором полугодии и валютной переоценке активов. Казалось бы, вот он — повод для оптимизма, и можно говорить об устойчивой тенденции повышения роли банковского сектора в экономике.

Статья расскажет вам о нюансах развития бизнеса в кризис. Перед тем как принять решение, какой открыть бизнес в кризис, нужно понять, какие в .. Некоторые производители этих товаров не имеют своих розничных магазинов, то есть Актуальность показателя ликвидности в кризис высока.

Спрос на длинные кредитные ресурсы будет расти. В этой ситуации государству придется выступить в роли основного драйвера экономического роста, поэтому от правительства хотелось бы услышать предложения по стимулированию инвестиций, импортозамещения, развития новых производств. Борьбу с нечистоплотными банками нужно продолжать, при этом, на мой взгляд, целесообразно предъявлять более гибкие требования к добросовестным банкам в периоды экономической стагнации или кризисов.

Существенным негативным фактором становится падение рубля, подталкивающее инфляцию, которая превысила прогнозные значения. Возникшие проблемы быстро решить не удастся, и они затронут все регионы. Вот какие шаги я считаю необходимыми для преодоления кризиса ликвидности, в том числе в банковской системе: Нужно улучшать инфраструктуру и пересматривать бюджет, наращивая прямую поддержку приоритетных отраслей.

Результатом реформ должно стать нормальное развитие предпринимательства и снижение зависимости российской экономики от внешних факторов. Снизить нагрузку на капитал банков, в том числе за счет более совершенных подходов к оценке качества активов, уменьшения доли проблемной задолженности и других мер. Повысить суммы страхового возмещения по рублевым банковским вкладам до 1—1,5 млн руб.

В кризис года эта мера сильно помогла банковской системе:

Свернуть содержание Кризис ликвидности - это, определение Кризис ликвидности - это неспособность быстрой продажи активов предприятия, фирмы, банка по цене близкой к рыночной, а также неспособность бесперебойно оплачивать в срок свои обязательства и предъявляемые к ним законные денежные требования. Или как дает определение Экономический словарь: Тем не менее, между кризисом ликвидности и банкротством существуют отличия, так как в случае принятия акционерами решения о несении дополнительных затрат по привлечению средств, кризис ликвидности может быть преодолён, что обычно усиливает рыночные позиции банка.

Кризис ликвидности банков В последнее время ходит много разговоров о банковском кризисе, точнее, кризисе ликвидности, разразившемся в российской банковской системе. Специализированная пресса каждый день пестрит аналитическими и экспертными материалами на тему кризиса банков, частные телеканалы посвящают кризису ликвидности передачи, однако официоз до недавнего времени игнорировал явный непорядок, воцарившийся в банковском секторе.

В последнее время ходит много разговоров о банковском кризисе Неудивительно, что разговор крутился вокруг вероятности нового дефолта, на этот раз банковского, а также поиска ответа на уже набивший оскомину вопрос:

в политике регулятора, ликвидности и перспективах розничного бизнеса. в связи с закрытием Запада. Хотя о наличии признаков кризиса говорить.

Читайте также Новости партнеров Ставка на лояльность. Турбулентность на финансовых рынках затруднила развитие розничного бизнеса российским и казахстанским банкам. Но банки, создающие лояльную клиентскую базу физических лиц и активно привлекающие депозиты, могут даже выиграть Фото: Но банки, создающие лояльную клиентскую базу физических лиц и активно привлекающие депозиты, могут даже выиграть ризис ликвидности, проявившийся врезком увеличении стоимости ресурсов надолговых рынках, внес свои коррективы вразвитие банковских систем России иКазахстана.

При этом казахстанские банки оказались более подвержены колебаниям мировой конъюнктуры. Если нароссийском рынке внутренние ставки осенью стабилизировались науровне чуть выше докризисного, товКазахстане произошел еще один существенный скачок вдекабре, что привело кудорожанию ресурсов в2раза посравнению ссерединой года. Вначале года зафиксировано небольшое снижение ставок наказахстанском рынке, однако ихуровень пока остается выше российского см.

Вситуации дефицита дешевых ресурсов ввыигрыше останутся тебанки, которые сумеют достаточно быстро диверсифицировать источники привлечения, втом числе засчет активной работы банков сосвоей клиентской базой поповышению уровня лояльности клиентов ивовлечению ихвпользование новыми банковскими продуктами. Тени кризиса Большая уязвимость казахстанской банковской системы обусловлена целым рядом факторов. Во-первых, Казахстан был вбольшей степени вовлечен воперации повнешним займам.

Впоследние годы интенсивное поступление средств отиностранных инвесторов способствовало развитию кредитования вКазахстане.

Кризис — время для взгляда внутрь себя

Наилучшей линией поведения в этой ситуации для них станет выжидательная тактика и замораживание новых проектов. Реальных, а не технических дефолтов каких-либо компаний мы пока на наблюдаем. Однако в течение ближайшего месяца с высокой долей вероятности мы услышим сообщения о банкротстве, невыплате по облигационным займам и т.

Так чем же грозит рядовому заем щику кризис ликвидности Алексей Терехов. Некоторые банки и вовсе решили свернуть свой розничный бизнес .

Доля долгосрочных кредитов в суммарных активах банков 0,7 1,4 1,2 Рассчитано по: Только к концу года по мере снижения доходности ГКО-ОФЗ в банковской системе наметился перелом в инвестиционной политике, коммерческие банки стали отдавать больше предпочтения кредитованию: Экономический кризис года в России был одним из самых тяжёлых экономических кризисов в истории России. Причинами его возникновения стали: Внешним проявлением экономического кризиса был технический дефолт, объявленный правительством РФ 17 августа года, а внутренним - реструктуризация задолженности по ГКО.

Курс рубля по отношению к доллару упал за полгода более чем в 3 раза - 6 рублей за доллар перед дефолтом до 21 рубля за доллар 1 января года. Обесценение рубля существенным образом повлияло на развитие экономики. Было подорвано доверие населения и иностранных инвесторов к российским банкам и государству, а также к национальной валюте.

Переоценка рисков в кризис

-система как драйвер роста для стартапа. Петр Офицеров, президент консалтинговой компании , ведущий российский консультант по работе с розничными сетями. Как мировой кризис ликвидности отражается на планах развития розничных сетей в России? ПО Кризис ликвидности напрямую отражается на планах развития всех розничных сетей в России, так как практически все сети развивались на деньги банков и поставщиков, и сегодня они оказались в ситуации, когда банки перестали их кредитовать, а поставщики стремятся сократить сроки оплаты товаров до минимальных.

Все это сильно подкосило планы запланированного развития розничных сетей. Доходит даже до того, что некоторые розничные сети не только сворачивают свои планы по развитию, но и принимают решение о закрытии части своих магазинов.

возникновения кризиса ликвидности и платежеспособности в банке, так как В рассматриваемом периоде банк развивал розничный бизнес.

Отдаленные последствия кризиса ликвидности для российской банковской системы Однако дело аналитиков — заглянуть чуть дальше и попытаться спрогнозировать более отдаленные последствия происходящих на мировых финансовых рынках волнений. Принципиально отметить, что замедление экономического роста пройдет именно по линии потребительских расходов, а не по линии инвестиционного роста. Это связано с тем, что значительная часть банковских кредитов выдается не столько для финансирования инвестиций, сколько для пополнения оборотного капитала.

Об этом можно судить по срокам кредитования: Таких сроков, разумеется, недостаточно, чтобы финансировать значимые инвестиционные проекты. Кроме того, существенная часть корпоративных кредитов направлялась российскими компаниями на финансирование сделок слияний и поглощений, то есть не влияла на финансирование роста экономики, а оставалась на финансовых рынках. По этим причинам эффект от замедления роста рынка корпоративных кредитов, который также может произойти в году, не окажет существенного влияния на прогнозы роста экономики на следующий год.

Кризис кристаллизует две стратегии для банков Российские банки в ближайшее время столкнутся с очевидной дилеммой. Средств для финансирования по-прежнему высокого спроса на розничные и корпоративные кредиты не хватает, так как возможность наращивать внешние займы резко сократилась.

Портфельные невесты

В этом году в одном из театров Барселоны была установлена система, фиксирующая, сколько раз человек смеялся во время комедии. Стоимость просмотра для каждого зрителя определяется из расчета 24 цента за смешок, но не более 24 долларов. То есть свыше 24 долларов смеяться можно бесплатно. В спинке каждого кресла есть экран, реагирующий на изменение выражения лица зрителя перед ним. Он также распознает улыбки и похожие на смех звуки.

От кризиса ликвидности пострадают, в первую очередь, девелоперы и те, кто строил бизнес в основном за счет заемных средств. . увязли в розничных займах благодаря более консервативной политике.

Кризис ликвидности вернет на рынок дорогие депозиты Пятница, 31 августа НБУ накачивать деньгами банки долго не будет, поэтому советует искать ресурс на рынке и повышать депозитные ставки для населения. Чтобы побудить клиентов принести деньги на депозит, банкирам придется пожертвовать частью своей маржи укр. Не очень дорогая гривна Монетарная политика Национального банка дала сбой.

Когда регулятор год назад начал цикл повышения учетной ставки, он рассчитывал, что за счет трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики сможет вызвать рост ставок по банковским депозитам. Это было необходимо для того, чтобы побудить население больше сберегать и меньше тратить, что автоматически уменьшило бы потребительский спрос и устранило один из инфляционных факторов.

Банки проигнорировали призыв НБУ и продолжали снижать депозитные ставки см. Какая ситуация сложилась не текущий момент? Но ставки по банковским депозитам для физлиц не росли. Незначительно ситуация изменилась в конце июля — начале августа, когда отдельные банки подняли ставки по депозитам, ссылаясь на потребность в ресурсах для кредитования см. Последнее повышение ставок аналитики объясняют изменением ситуации на рынке.

Кроме того, ликвидность сокращается, поскольку объем безналичной гривны снижается из-за увеличения объема наличных в экономике, сальдо операций НБУ с Минфином отрицательное объем выплаченной Нацбанком прибыли в госбюджет меньше, чем процентные платежи Минфина по ОВГЗ в портфеле Нацбанка , сокращается рефинансирование банков. При этом в Нацбанке видят, что повышение учетной ставки и снижение гривневой ликвидности вынудило банки поднять ставки лишь по вкладам юрлиц, тогда как в рознице такой процесс не наблюдается.

Итоги 2014: банковский сектор - из огня да в полымя

Одноклассники Средние и мелкие банки в РФ защищены от кризиса ликвидности По мнению некоторых аналитиков, в ноябре отечественную банковскую систему ждет проверка на прочность. К этому времени банки уже должны заплатить квартальные налоги и обнародовать промежуточные итоги своей деятельности по МСФО. Если эти данные не внушат доверия западным инвесторам, они могут вывести с российского финансового рынка более существенные активы, чем в августе, когда разразился кризис ликвидности.

В сложной ситуации окажутся не средние и малые банки, как бы парадоксально это ни звучало, а крупные, которые больше других зависят от зарубежных финансовых рынков. Кризис ликвидности коснулся розничных крупных банков, которые активно занимались экспресс-кредитованием, активно кредитовались за рубежом.

По словам Дениса РАКОВСКОГО, Директора по продажам розничного бизнеса АО «ТАСКОМБАНК» такой результат банку удалось.

Основное следствие глобального кризиса ликвидности для российского финансового рынка - дефицит ликвидности, проявляющийся, в частности, в росте ставок МБК, особенно в налоговые периоды. Произошла переоценка рисков банковского сектора, на первое место выходит риск ликвидности, опередивший прежних лидеров - кредитный риск и риск регулирования.

Рост волатильности финансового рынка усиливает роль процентного и валютного риска. До августа приток иностранного капитала был основным источником роста российского банковского сектора. Оскудение этого источника снизило темп роста капитала и банковских активов, включая кредитные портфели. В свою очередь замедление роста банковского сектора тормозит рост экономики. Все значительнее становится роль Банка России как гаранта стабильности банковской системы, поддерживающего ликвидность в национальном банковском секторе.

Перспективы скорейшего преодоления мировыми финансами зоны турбулентности маловероятны - их будет лихорадить, по меньшей мере, первую половину года. Поэтому российским банкам следует приготовиться к новой фазе глобального кризиса ликвидности. Возможен переход двойного кризиса в рецессию экономики США. Снижение спроса со стороны главного импортера мира вызовет снижение мирового спроса и обвал цен на энергоносители, что является основным риском для нашей экономики.

Усиление дефицита ликвидности и волатильности рынка может привести к точечным дефолтам банков.

Руководство по выживанию в условиях кризиса ликвидности

Отправить по почте Кризис на мировых финансовых рынках, связанный с нехваткой ликвидности, уже коснулся российских корпоративных клиентов. Вскоре удорожание денег почувствуют и обычные заемщики, которые придут брать кредиты на покупку квартиры или машины, - с них теперь потребуют расширенный набор документов или повысят процент. Рост стоимости денег первыми почувствовали корпоративные клиенты: Вслед за"корпоративом" начинают меняться и кредитные предложения для населения.

Однако директор казначейства банка"Авангард" Павел Дроздов утверждает, что потребкредиты медленно дорожают с сентября и будут продолжать расти минимум еще полгода. Другими словами, для рассмотрения заявки заемщику придется предоставлять большее количество документов, чтобы доказывать свою надежность и платежеспособность.

«Вопрос не в ликвидности, а в том, где ее размещать» в момент кризисного шока, затем стал быстро ее снижать, благодаря чему бизнес выжил. кредитам выросла с 5,8 до 5,9%, по розничным — с 8 до 8,1%.

Или ее полностью заменила геополитика? Но радует, что, несмотря на жесткую геополитику, мы говорим о либеральном курсе в экономике — увеличении предпринимательских свобод, снижении административной нагрузки, расширении доступа к финансовым инструментам. Рубен Аганбегян Родился в семье советского экономиста академика Абела Аганбегяна. В году окончил Московскую государственную юридическую академию.

В е годах работал в компаниях , . В — х возглавлял Московскую биржу. И банковская система точно не решит полностью эту проблему. Государство, с одной стороны, пытается стимулировать инвестиции в акции или облигации, но с другой — это нивелируется продолжающейся заморозкой пенсионных накоплений и отсутствием других источников длинных денег. Просто потому, что это логично и правильно для экономики. Пенсионные фонды — это источник длинных денег. Особенно в сложные времена, когда само государство денег дает мало.

В США в — х пенсионные фонды, например, частично вытащили страну из кризиса.

Кризис недостаток ликвидности